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Q:踏入職場3年的Penny,每天早出晚歸,行程表裡總有排山倒海而來的工作。Penny好希望能早早退休,夢想著每天睡到自然醒的日子快點到來,從此不必為業績提心吊膽,也用不著在辦公室上演勾心鬥角的甄嬛傳……可是,Penny是個月光族,她有足夠的本錢退休嗎?

 

A:像Penny這樣的上班族還不少,在薪水倒退魯的年代,每月面對一疊待繳的帳單,加上玩樂邀約不斷,哪還擠得出錢來存退休金。尤其近來勞保改革吵得沸沸揚揚,聽說改革後保費會提高,年金會減少,Penny除了上網抱怨,也只能冷淡看待改革,甚至不敢期待未來會有多少退休金。

 

其實Penny的退休美夢,並沒有幻滅,只是欠缺一份完整的「退休企劃書」。完美的退休金組合就像一個美味的便當,必須使用三層的食材來填滿。第一層是大家所熟知的待業期間的國民年金和工作期間的勞保年金,這一層就像香Q彈牙的白米飯,經過勞保局63年傳承下來的炊煮法,粒粒晶白透亮,鋪在便當的最下層,再淋上超下飯的碎魯,變成了最基本的退休保障。

 

第二層是勞退,對剛出社會的Penny來說,適用的是新制,雇主每月必須提撥薪資6%存進Penny的個人專戶,所以不必擔心轉換工作而失去這層保障。勞退好比新鮮現炒的青菜,鋪在便當的第二層,香味自然流露,形成了第二層的退休保障。

 

跟世界各國相比,位居第一層的勞保堪稱是相當優渥的社會保險,有低費率及高給付的特性。但是,隨著平均壽命增長,加上「戰後嬰兒潮世代」陸續到達了退休年齡,勞保財務已亮起警訊。跟先進國家一樣,勞保勢必要調整。調整後的勞保依舊是鋪在便當裡的白飯,只不過為了讓好的制度可以延續下去,避免債留子孫,份量稍微少了一點,但是入口即化的招牌碎魯還在。

 

改革後的勞保,同樣可以讓人吃得飽,再加上第二層的勞退,營養絕對足夠。可是吃便當總不能只吃白飯跟青菜,沒有主菜的便當雖然吃得飽,但要吃得巧,想要退休生活更富足,第三層的規劃絕對不能少!

 

建議像Penny一樣的年輕人,每月和雇主同步提撥薪水的6%作為退休準備,如此每月的勞退帳戶裡就多存了12%。自願提撥6%最大的好處,是可以在相同的時間內滾出「加倍」的退休金!因為確定提撥制的勞退跟確定給付制的勞保不同,是把退休金存入勞工的個人帳戶,所以存得愈多,將來領得愈多,完全沒有破產的疑慮。另外,當勞退基金獲利時不但能分享收益,即使虧損也還有兩年期定存的收益率保障;自提金額在6%的範圍內,更是全數享有免稅優惠。

 

世界銀行早在1994年即提出「三層式老年經濟保障模式」,在我國已經建立了前兩層。但根據世界銀行的建議,有了前兩層頂多能吃飽,稱不上美食,還需加上第三層自願性的商業保險,即個人的理財行動才充足。要打造一個美味的退休便當,端看你要點皮酥多汁的炸雞腿當主菜,還是吮指回味的蒜香排骨,或著只要加點一顆滷蛋,全靠自己從年輕就開始準備,讓第三層的主菜更營養美味。

 

 

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勞工保險局

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  • 綠小綠
  • 『我的美味便當
  • 張鴻蘭
  • 謝謝提供資訊
  • 胡小鈞
  • 我的美味便當
  • 陳蔚菘
  • 資訊分享~
  • 陳湘芸
  • 我的美味便當
  • mkyang229
  • 我的美味便當
  • 悄悄話
  • 我的美味便當
  • 悄悄話
  • 便當吃太飽
  • 我的美味便當
  • 我的美味便當
  • 陳育賢
  • 高所得的白領勞工(月薪超過41300者)如果嫌退
    休金太少,應自費購買民間的年金險,而不是批
    評改革方案。其實民間有很多內行的專家學者,
    也是勞保的投保人,所以很清楚勞保的改革一定
    要多繳少領,政府應多請幾個出面幫腔,以降低
    民怨。
  • ma625ry
  • 多一層保障多一份安心
  • 謝謝提供資訊
  • ismaelr81033
  • q272312
    文章寫的不錯唷
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